576tyc.com:基金定投怎么玩?基金小白的入门操作指南

时间:2020年03月17日 15:24:03 中财网
  对于刚入门的新手来说,投资货币基金和债券基金是相对比较稳健安全的,但是如果想要投资股票基金,那就需要改变一下投资方式了。

  股票的波动性很大,一天几个百分点的涨跌幅度是很正常的,但是很多新手在资金上和心理上,都很难经受住这种大起大落。

  所以,采用定投的方式来投资股票基金,可以降低风险,达到稳健增值的目标,对新手来说会更友好。

  什么是基金定投?

  基金定投,就是定期定额投资一只基金,比如每天投A基金100元,或者每月投2000元。

  其实这有点像银行的零存整取业务,定期把钱存进去,到时间后一次性取出。不同的是银行存款没什么波动性,而定投基金会有一定的波动性。

  为什么推荐新手做定投?

  既然基金定投有一定波动性,为什么还推荐新手做基金定投呢?

  主要是因为定投有四点优势:
  首先,定投的投资门槛很低。很多基金只需要10元或者100元就可以投资了。对专业性的要求也不高,是比较容易理解和上手的。

  第二,定投时可以用小部分短期不需要动用的资金去投资,不会给我们造成太大的资金压力和心理压力。

  第三,定投还有积少成多、强制储蓄的作用,长期坚持下来,投资收益可观。

  对于一些花钱比较不讲究的月光族来说,用定投的方式来形成强制储蓄的习惯其实也是不错的。

  最后一点,定投有利于平摊投资成本,降低风险。这也是基金定投的核心原理。

  定投是不是一定能赚钱?

  既然基金定投有这么多优势,那么定投是不是就一定能够赚钱呢?

  其实并不是的,我们上各种理财社区逛一逛就知道,定投赚钱的人不少,但是定投亏损的人也很多。

  所以,基金定投想要赚钱,就需要我们在定投之前,对自己的投资有所了解、有所规划。

  如何选择基金来进行定投?

  基金定投虽然是懒人投资,但是只要是投资就会有对应的风险。在整个基金定投的过程中,那么小白该如何避开风险,选择基金来进行定投呢?
  一、基金选择
  基金定投最好选取单位净值波动较大的股票型基金和指数型基金,这样在一个相对长的时间中才能最大限度的发挥出基金定投的威力。

  我们选指数基金主要就是看指数,指数走得好,基金就能赚钱,指数走不好,基金就亏钱。

  指数基金一般分两种,一个是宽基指数基金,还有一个是行业指数基金。宽基指数基金会覆盖到很多行业,一般可以反映出一个市场和经济的整体情况。行业指数基金的投资主要集中在某一个行业或者领域,反映的是一个行业的表现。

  有人说,投资就像赌博,确实投资有时候就是在赌一个概率。

  所以,我们也可以这样去理解:投宽基指数基金是在赌国运,投行业指数基金是在赌某个行业的前景,而投资股票那就是在赌一家公司的未来。

  通常,投资新手首选的就是宽基指数基金,因为赌国运成功的概率是最大的。市场上比较常见的宽基指数基金有大众棋牌会员管理网最高占成指数基金、中证500指数基金、上证50指数基金、大众棋牌会员管理网最高占成数基金。

  选基金有几个注意的点:
  1、不存在所谓最好的基金,基金选择要考虑公司实力、同类基金排名、基金发展还有入场时间及卖出时间等。不存在最好最优秀之说,要尽量找到靠谱的。

  2、零基础小白定投基金需要设置止盈点,亏得让人心有余悸了,仍然不改变出借策略,涨到一定收益了,不知道收手,所以要设置要止盈点,跌到什么程度转换,涨的什么时候收手。

  3、购买基金不要贪多,投了这只基金,有眼馋那只“更好”的基金,听朋友在这只基金赚了再投那只,这样下来,数量是多了,但收益却不见得增加了,更别说什么频繁转换基金,出借成本只会更高。

  4、基金单位净值说明不了太多,可以参考,但不能成为筛选金的关键条件。

  5、不要冒险投新的基金。

  6、要时常关注基金变动还有平台公告。是否存在基金经理变动或其他相关负面信息。

  7、零基础小白定投基金不要忽视定投途径,不同公司、不同地区定投所需手续费差距也大。

  二、定投的周期——每日、每周、每月定投
  一般,我们在开启一个定投计划时,需要在每个交易日定投、每周定投、每月定投这几个周期中选一个。

  对于选哪个定投周期更好呢,不少人都有疑问。

  其实,对于同一只基金来讲,选择每日定投、每周定投或者每月定投三种情况的收益差距其实很小,年化收益的差距不过百分之零点几。

  对于很多工薪族来说,通常收入都按月的,所以采用按月定投是相对比较合适的。

  三、定投的金额
  除了选定投的基金和定投周期之外,定投计划中还有一个需要明确的要素,就是定投金额。

  一般,在决定每个月拿多少钱出来定投的时候,我们可以参考下面这种方式。

  因为现在有不少年轻人各种开销比较多,一个月要存两三千元压力不小。

  那么这个时候采用闲钱定投的方式会更加合适。

  一般可以用每个月的收入减去支出之后剩余资金的一半来定投,或者是月收入的10%来定投。

  即:每月定投金额=(收入-支出)÷2 或者 = 收入*10%
  不过,576tyc.com:需要结合其他各方面的规划来考虑,除去其他各方面的预备支出之后,剩余的资金可以考虑用来做定投。

  总而言之,定投需要长期坚持投资,所以一定要考虑自己的经济能力,不要给自己造成太大的资金压力。

  四、投多久
  基金定投是一个长期而漫长的过程,如果投资时间过短,资金还没有积累起来,即使大幅上涨带来的收益也不多。

  在这个过程中会经历特别多的不确定性,中间亏损营利不要太紧张,短则3-5年,长则20年以上,我们要做好长期战斗的装备,才有可能获得预期的收益,笑到最后才是定投的终极奥义。

  任何交易是一个博弈的过程,内心无比的挣扎,很多情况下,你并不是输给市场,而是输给自己。因此不管是在基金定投还是在其他投资中,我们都应该放正心态,清晰思路,以便做出正确的决策。

  另一方面,也要注意根据市场行情变化,适时止盈退出。止盈时机对于定投来说非常关键。在牛市时,我们定投的收益一般也会随之大幅上涨。但是如果在市场开始下跌之前没有止盈离场,那么后面的快速下跌可能会侵蚀我们基金账户原本的收益。

  我们可以参考下面这三种比较简单的止盈方法:
  第一种是看估值,每个指数都会有相应的估值,你可以把估值理解成对当前价值的估计。估值越低,代表指数现在越便宜,在越便宜的点位买入就越安全。但是随着股价往上涨,估值就会变高,也就是说指数变贵了,所以到了估值过高的阶段,我们就要考虑卖出止盈。也就是,在低估时买入,在高估时卖出。

  第二种是设定一个目标收益率,达到目标之后就止盈离场。这个收益率可以是总收益率,也可以换算成年化收益率。一般,如果是宽基指数基金的话,我们可以把目标年化收益率定在10%-15%之间。

  第三种是根据市场情绪来判断。相信很多人都听过这样一句话,投资不要去人多的地方。如果市场情绪明显过热,大家都在频繁讨论股市赚钱这个话题的时候,可能就需要考虑适时止盈了。

  有这样的一句话:种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在!

  投资理财和基金定投其实也是这样的,现在就是最好的时机。

  希望本文能够成为你开启基金定投之路的一个重要节点,也希望你可以通过投资理财完成自己更多的梦想。(财富号文章)
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